Você sabe como funciona a taxa SELIC?

Nesse artigo, entenda como funciona a taxa SELIC e como isso afeta o mercado Consignado.

Taxa Selic/ Banco Central do Brasil

O crédito consignado, tem seu desconto realizado em parcelas mensais e para aposentados e pensionistas do INSS, é feito diretamente no benefício do cliente. Já para servidores públicos, o desconto é realizado direto na folha de pagamento do tomador. Por essa característica, tornou o consignado um empréstimo com risco quase nulo para os bancos, diante da adimplência dos contratos, que as taxas de juros do consignado são uma das menores do mercado.

Com isso, um dos fatores que influencia nas taxas de Empréstimos Consignados, financiamentos e cartões, por exemplo, seria essa parametrização com a SELIC. E o primeiro passo para compreender as particularidades da taxa básica de juros, é entender o seu significado, que em resumo, nada mais é que o custo do dinheiro, a relação entre os valores pagos ou recebidos no decorrer de período pré-acordado. No Brasil, a taxa básica de juros é chamada de Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC), ela diz respeito à taxa de juros apurada nas operações de empréstimos entre as instituições financeiras que utilizam os títulos públicos federais como garantia.

É importante destacar que a alta da SELIC não tem um efeito imediato, o mercado leva ainda um tempo para adaptar-se à nova realidade, e não necessariamente as instituições financeiras irão aumentar os juros dos empréstimos no mesmo percentual definido pelo Copom para a SELIC.

No geral, se a taxa SELIC diminui, cai o custo de captação dos bancos, e por isso conseguem emprestar dinheiro a juros menores. Mas o inverso também é válido, o aumento da SELIC encarece o custo de captação e por isso os bancos repassam esta diferença para o mercado, emprestando dinheiro a juros maiores.

Um dos principais objetivos que o Copom tem com a taxa básica de juros é controlar a inflação, que é o nome dado para o aumento de bens. Assim, utiliza-se a Selic para evitar que os preços de produtos e serviços subam.

No caso de uma inflação mais baixa ou estável, promove diversos benefícios para a sociedade, permitindo o crescimento da economia e o planejamento de gastos de consumo das famílias brasileiras. Já no caso de uma inflação mais alta, reduz o consumo da pessoas, e por consequência, os investimentos no país.

Com o aumento da Selic, há uma natural diminuição das atividades econômicas. Com menor poder aquisitivo, cai a procura dos consumidores por produtos e serviços e, com isso, força-se a queda de preços visando proporcionar uma estabilização. Assim, para manter a inflação sobre controle, o Copom busca regular a Selic – no caso, como pretende-se reduzir a inflação, a alternativa é elevar a taxa básica de juros.

O aumento da taxa Selic pode ser bom e ruim, a depender da situação que está sendo analisada. Em geral, a alteração desse indicador impacta na inflação, investimentos e taxas de empréstimos.

Inflação: A alta da Selic provoca a desaceleração da economia, o que controla a inflação e os preços dos produtos. De forma contrária, a queda da taxa estimula o consumo e pode aumentar a inflação.

Investimentos: Quando a Selic está alta, os títulos públicos que estão atrelados a ele, tais como: Tesouro direito, Poupança, CDBs, entre outros, passam a oferecer uma maior rentabilidade. Já quando a Selic cai, esses rendimentos oferecem uma remuneração menor.

Taxas de empréstimo: Os bancos se baseiam na taxa Selic para definir as taxas que serão cobradas nos empréstimos. Quando a Selic está alta as instituições acabam repassando esse aumento para os consumidores, o que faz com que os juros fiquem mais altos. Já quando a taxa cai os juros ficam mais baixos.

No geral, a taxa básica de juros tem diversas finalidades, em especial, controlar a inflação e determinar o rumo do mercado de crédito, e esse índice é utilizado para controlar os juros aplicados em operações financeiras e ter um controle sob o que é oferecido aos clientes. Se você quer saber mais sobre essas oportunidades, faça uma simulação gratuita e sem compromisso conosco. Nós vamos te mostrar todas as opções disponíveis para o seu perfil e esclarecer qualquer dúvida que você tenha. Para começar, é só clicar no botão abaixo e aproveitar!